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Actuellement, les règles varient fortement entre les régimes, tant sur les taux appliqués que sur les critères d’éligibilité. Ces différences posent la question de l’équité entre citoyens, un sujet devenu central pour les instances de réforme. Bien que les détails complets ne soient pas encore figés, des propositions sont déjà sur la table. Et certaines pistes pourraient ne pas jouer en faveur des conjoints survivants.
Des taux contestables
Dans le secteur privé, le complément Agirc-Arrco verse aujourd’hui 60 % de la retraite du défunt, tandis que les fonctionnaires ne perçoivent que 50 %. Ces écarts reflètent des approches hétérogènes qui pourraient bientôt être uniformisées.
Le Conseil d’orientation des retraites envisage une réforme pour instaurer un taux unique de pension de réversion. Trois niveaux sont évoqués : 50 %, 55 % ou 60 % pour tous les régimes. Le choix du seuil inférieur pourrait générer une baisse sensible des pensions pour les veufs et veuves issus du privé, avec une perte estimée à 10 %.
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Mais relever le taux entraînerait des coûts supplémentaires que certains jugent difficiles à supporter pour le système. Ce dilemme financier rend chaque option délicate à trancher.
Le critère d’âge
Actuellement, l’âge minimum requis pour toucher cette pension diffère. Le régime général impose un seuil à 55 ans, là où d’autres régimes l’ignorent. La réforme propose soit d’étendre ce seuil à tous, soit de le supprimer totalement.
Mais uniformiser l’accès à partir de 55 ans pourrait pénaliser certains bénéficiaires précoces, notamment les conjoints de professions où les droits s’ouvraient sans limite d’âge. Une mesure jugée injuste par anticipation.
Vers une reconnaissance plus large
L’une des évolutions envisagées concerne l’élargissement de l’accès aux personnes pacsées ou en union libre, aujourd’hui largement exclues du dispositif. Cela renforcerait l’inclusion, mais risquerait de diluer les montants si aucune revalorisation globale n’était opérée en parallèle.
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Autre proposition importante : la suppression de la clause de non-remariage, jusque-là en vigueur dans plusieurs régimes. Cette règle, qui faisait perdre le droit à la pension en cas de nouvelle union, pourrait disparaître. Une modernisation bienvenue, mais avec le risque d’augmenter le nombre de bénéficiaires, et donc de réduire les parts individuelles.
Un double système de calcul
Deux modèles de calcul sont à l’étude. L’un tiendrait compte des ressources réelles du conjoint survivant, protégeant ainsi les foyers modestes. L’autre, plus détaché de la situation personnelle, pourrait nuire à ceux ayant eu des parcours conjugaux atypiques (unions tardives ou de courte durée).
Ce choix de méthode pourrait ainsi réduire les droits pour de nombreux foyers si l’approche technique l’emporte sur la logique sociale.
Un plafond de ressources
Pour l’heure, seul le régime général applique une limite de revenus fixée à 24 232 € par an (donnée 2024). Le COR suggère soit d’étendre cette règle à tous, soit de l’abolir. La décision aura un impact considérable sur les futurs ayants droit.
Beaucoup renoncent à faire valoir leur pension, croyant à tort ne pas y avoir droit à cause de leurs revenus. Une harmonisation bien menée permettrait de clarifier les critères, tout en évitant d’exclure les plus fragiles économiquement.
Ce qu’il faut faire dès maintenant
Même si la réforme ne sera appliquée qu’en 2026, il est judicieux d’anticiper ses conséquences. Vérifier sa situation conjugale et envisager un Pacs ou un mariage peut permettre de sécuriser ses droits futurs.
Il est également pertinent de simuler ses droits via son relevé de carrière ou de contacter sa caisse de retraite pour connaître sa situation. Car dans certains cas, les changements annoncés pourraient amputer significativement les montants versés.
Des arbitrages déterminants pour des milliers de familles
Le but affiché est d’unifier le système pour plus de cohérence et de transparence. Toutefois, la façon dont cette réforme sera construite aura des répercussions profondes sur les conjoints survivants, et notamment sur les femmes âgées dont la pension dépend souvent de leur partenaire décédé.
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Il est donc crucial que le gouvernement prenne en compte toutes les spécificités et niveaux de dépendance pour éviter une précarisation accrue. Car derrière les chiffres, ce sont des équilibres de vie entiers qui sont en jeu.
