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Pourtant, malgré cette prise de conscience, une zone d’ombre persiste : de nombreuses sommes dues ne sont jamais réclamées. Ce paradoxe soulève une question inquiétante sur l’efficacité du système actuel et les pertes silencieuses qui s’accumulent.
Selon le rapport d’activité 2024 émis par l’Union Retraite, le nombre de personnes consultant les simulateurs et informations officielles est en nette hausse. Cette dynamique traduit une volonté d’agir, mais masque un phénomène méconnu : des montants conséquents échappent aux bénéficiaires, faute de démarches effectuées à temps.
Une réalité inquiétante
Chaque année, ce sont plusieurs dizaines de millions d’euros de pensions qui dorment dans les caisses, non distribuées. En cause ? Un manque d’information, des oublis administratifs, ou encore une complexité des démarches décourageant bon nombre d’ayants droit. Cette problématique touche tant les régimes de base que les régimes complémentaires et les produits d’épargne retraite supplémentaires (PER, PERCO, Madelin, Corem, PERE, etc.).
Les contrats concernés sont souvent collectifs, souscrits par des entreprises au profit de leurs salariés, mais que ces derniers ignorent ou oublient avec les années. Le journal Les Échos précise que ce sont les dispositifs mis en place par les employeurs qui concentrent la majorité de ces cas d’abandon.
Une stratégie de relance ciblée et de premiers résultats
Face à cette inertie, l’Union Retraite a intensifié ses actions. En 2024, pas moins de 13 millions d’euros ont pu être récupérés via la relance des pensions non sollicitées dans les régimes obligatoires. À cela s’ajoute une enveloppe annuelle d’environ 20 millions d’euros redistribués grâce aux campagnes initiées auprès des personnes nées en 1947 et 1948, dont près de 30 % ont fini par réclamer leurs droits après relance.
Pour maximiser la portée, le courrier postal a été privilégié. Ainsi, trois nouvelles générations (1949, 1950 et 1954) ont reçu en 2024 un total de 160 000 lettres, venant compléter celles adressées l’année précédente. Pour figurer parmi les destinataires, les conditions étaient précises : toucher au moins 12 € de pension mensuelle (ou 150 € en capital) et ne pas avoir travaillé sur les deux dernières années.
Des démarches encore timides pour les contrats d’épargne retraite
Le volet des contrats d’épargne supplémentaires n’est pas en reste. Début 2024, 38 000 personnes de plus de 70 ans ont reçu un courrier les invitant à vérifier l’existence de contrats individuels ou collectifs supérieurs à 100 €. La seconde vague a été lancée en janvier 2025, avec 2 400 nouvelles relances. Ces chiffres témoignent d’un effort de sensibilisation accru, bien que les montants restants non récupérés demeurent inconnus.
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Sur les contrats recensés, les trois quarts étaient collectifs et échappaient donc potentiellement à l’initiative individuelle des assurés. Cette donnée renforce l’idée que la méconnaissance de leurs droits reste un obstacle de taille pour une partie de la population retraitée.
Une prise de conscience nationale en marche, mais encore trop inégale
Les statistiques publiées confirment un engouement marqué pour les outils de simulation et d’information en ligne. Le site Info Retraite a vu sa fréquentation exploser avec 21,7 millions de simulations réalisées en 2023 via l’outil “Mon estimation retraite”, soit une augmentation de 155 % par rapport à 2021.
Dans le détail, les démarches de départ à la retraite ont progressé de 9 %, les demandes de pension de réversion de 57 %, les services pour retraités de 142 %, et le téléchargement des attestations fiscales a bondi de 227 %. Ces chiffres traduisent une volonté claire d’anticipation, mais ne suffisent pas à combler le gouffre des pensions non perçues.
Une montagne invisible qui coûte cher aux bénéficiaires
Alors que la gestion de la retraite devient un sujet central pour des millions de Français, l’ampleur des fonds non récupérés reste sidérante. Il ne s’agit pas simplement d’un problème technique ou logistique, mais d’un enjeu sociétal profond. Entre manque d’informations, dispositifs opaques, et mémoire administrative défaillante, c’est toute une génération qui passe à côté de ce qui lui revient.
Les efforts récents pour réveiller les contrats oubliés montrent que des solutions existent. Mais pour que chaque retraité puisse réellement bénéficier de ses droits, il faudra aller plus loin que quelques campagnes ciblées. Un système plus clair, plus accessible et surtout proactif pourrait faire toute la différence.
